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銀團貸款中間業務收費行為自律公約

來源:中國銀行業協會網站 作者:
時間:2015-06-10 15:49:49   點擊:

        第一章總則

        第一條為規范和完善銀團貸款業務收費行為,加強行業自律,促進銀團貸款業務規范發展,根據《商業銀行服務價格管理辦法》、《銀團貸款業務指引》等規章制度,以及國家價格主管部門和監管機構關于金融服務的相關政策規定,制定本收費行為自律公約。

        第二條本公約適用于在中國境內經監管部門批準設立并辦理銀團貸款業務的銀行和非銀行金融機構。

        第三條銀團貸款收費是指本公約第二條規定的機構辦理或參與境內銀團貸款時接受借款人委托,為借款人提供銀團籌組、包銷安排、貸款承諾、銀團事務管理等服務而收取的相關費用,是銀團借款人在貸款利息之外支付的費用,計為借款人的綜合融資成本,并納入商業銀行中間業務收費管理。

        第四條銀團貸款收費應當貫徹中國銀行業監督管理委員會、國家發展與改革委員會有關服務收費的各項監管規定,體現“自愿協商、公平合理、質價相符”的原則。

        第五條牽頭行應根據市場形勢、貸款額度、貸款條件、籌組難易程度等因素按市場原則與借款人商定銀團貸款收費項目、費率及收取形式。牽頭行應根據銀團角色、服務內容、承貸額度等因素,充分考慮各成員行利益,按市場原則確定各自收費。牽頭行不得向銀團貸款參加行提出不合理條件,不得借籌組銀團貸款向銀團貸款參加行和借款人強制或不合理搭售其他金融產品或收取其他不合理費用。

        第六條銀團貸款各成員行按照承擔的角色和提供的服務可收取相應費用,具體項目可包括安排費、承諾費、代理費、參加費等。銀團貸款業務開展過程中收取的各項費用,僅為借款人提供相應服務的銀團成員行所享有。

        第七條銀團收費由借款人負擔,銀團牽頭行不得向參加行收取任何費用。

        第八條各行應加強合作協商,共建合理、規范的銀團市場秩序,避免不正當競爭。

        第二章安排費

        第九條銀團貸款牽頭行為借款人提供發起組織銀團、承擔包銷或部分包銷責任、分銷銀團貸款份額、提供銀團貸款的組織安排等服務時可收取安排費。

        第十條牽頭行收取安排費需要提供相應服務。牽頭行應勤勉盡職,履行好發起籌組、分銷安排、盡職調查、文件起草、談判組織、召開銀團會議、協助貸后管理等各項應盡職責。

        第十一條牽頭行一般應以前端費形式一次性收取安排費,雙方另有約定的除外。收取金額應按照牽頭行提供的服務與借款人協商定價。對國家和地方重點項目、重大民生項目可適度減免。對于采取聯合安排方式的,由各聯合牽頭行和借款人按市場原則協商確定安排費的收取和分配方式。

        第三章承諾費

        第十二條銀團貸款成員行就借款人在有效提款期內未提用貸款額度而準備一定資金以備借款人提用時可收取承諾費,是對銀團貸款成員行資金準備及資本占用的補償。

        第十三條銀團貸款成員行限于按未提用貸款余額的一定比例向借款人收取承諾費,具體收費金額應根據貸款未提款余款和實際天數以及雙方事先約定的費率計算,或按協議約定方式收取。

        第十四條貸款人一般按年收取承諾費,也可按季或半年收取,費用收取自銀團貸款合同簽訂日開始,至承諾額為零日或有效提款期結束日為止,具體收費頻次和時間節點由貸款人與借款人協商確定。

        第四章代理費

        第十五條銀團代理行按照銀團貸款協議履行有關約定,為借款人提供銀團貸款事務管理和協調服務時可收取代理費。

        第十六條代理行收取代理費應提供相應服務。代理行應負責落實貸款條件、辦理抵質押手續、資金歸集、資金匯劃、辦理還款、收取利息和費用、貸后管理、信息傳遞等服務事宜,負責借款人和銀團貸款成員行之間的信息溝通并處理違約事件。代理行應勤勉盡責,避免因行為過失或不作為導致銀團利益受損。

        第十七條代理行應根據工作量,在覆蓋成本的基礎上確定收費水平。工作量一般根據參與銀團的機構數目、提款還款次數、貸款資金監管及貸后管理復雜程度等因素來衡量。

        第十八條代理行一般按年收取代理費,首次收費時間節點在銀團貸款協議簽訂后,首筆貸款發放前或首筆貸款發放后。具體收費節點在銀團貸款相關合同文本中約定。

        第五章參加費

        第十九條銀團貸款牽頭行邀請參加行參與銀團貸款時,可根據市場行情和銀團貸款分銷策略,按照參加行向借款人承擔放貸義務的承貸比例,以及參與銀團貸款時所提供服務內容的多少,從安排費中分割一部分作為參加費分配給參加行。

        第二十條參加費收費水平由牽頭行根據市場行情和銀團貸款分銷策略等因素與參加行協商確定。

        第二十一條參加行一般應以前端費用形式一次性收取參加費,收費時點一般為銀團貸款合同簽訂日至銀團貸款首個提款日的期間。具體收費節點在該銀團貸款相關合同文本中約定。

        第六章其他費用

        第二十二條銀團開展過程中因提供顧問、咨詢等其他服務而需要收取的合理費用,由提供該服務的金融機構與借款人根據市場原則協商確定。

        第七章銀團收費管理

        第二十三條銀團貸款成員行應努力為借款人提供規范優質的銀團貸款服務,各項收費均要明確相應服務內容,做到質價相符。

        第二十四條銀團收費標準應遵循公開透明原則,各項費用必須“明碼標價”,充分履行告知義務,使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果,以及對應的收費水平,確保客戶充分了解信息并能進行比較和選擇。

        第二十五條銀團貸款成員行應加強收費管理,對銀團收費設立專門科目,及時、準確入賬。

        第二十六條銀團貸款成員行應加強收費行為管理,對于違反本公約相關規定的單位,中國銀行業協會將視情況進行通報、批評等,情節嚴重的可提請監管及價格主管部門處理。

        第八章附則

        第二十七條本公約由中國銀行業協會負責解釋和修訂。

        第二十八條本公約自2015年10月1日起實施。

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